Pengajuan KPR Ditolak Gara-Gara BI Checking? Begini Cara Membersihkannya

Bagi banyak orang, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah jalan terbaik untuk bisa memiliki rumah impian. Dengan sistem cicilan yang ringan dan tenor panjang, KPR menjadi solusi bagi masyarakat yang ingin segera tinggal di rumah sendiri tanpa harus menunggu tabungan terkumpul dalam jumlah besar. Namun, realitas di lapangan tidak selalu semudah itu. Banyak calon pembeli rumah yang pengajuan KPR-nya ditolak oleh bank. Salah satu penyebab paling sering adalah BI Checking.

Lalu, sebenarnya apa itu BI Checking? Mengapa bisa menjadi penghambat dalam pengajuan KPR? Dan bagaimana cara menjaga agar BI Checking tetap bersih sehingga pengajuan KPR bisa lancar? Mari kita bahas lebih dalam.

Apa Itu BI Checking?

BI Checking adalah proses pengecekan riwayat kredit seseorang melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sistem ini dulunya dikenal dengan istilah BI Checking karena awalnya dikelola oleh Bank Indonesia.

Ketika Anda mengajukan KPR, pihak bank akan melakukan pengecekan riwayat pinjaman Anda, mulai dari kartu kredit, cicilan motor, cicilan mobil, hingga pinjaman online. Semua catatan tersebut terekam dalam SLIK OJK.

Hasil BI Checking ini ditampilkan dalam bentuk kolektibilitas kredit dengan skor 1 hingga 5:

• Kolektibilitas 1 (Lancar): Tidak ada tunggakan cicilan.
• Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus): Terdapat tunggakan 1–90 hari.
• Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar): Tunggakan 91–120 hari.
• Kolektibilitas 4 (Diragukan): Tunggakan 121–180 hari.
• Kolektibilitas 5 (Macet): Tunggakan lebih dari 180 hari.

Biasanya, bank hanya akan menyetujui pengajuan KPR jika calon debitur berada di level kolektibilitas 1 (Lancar). Jika catatan kredit Anda sudah masuk ke skor 2 ke atas, maka kemungkinan besar pengajuan KPR akan ditolak.

Mengapa BI Checking Bisa Menjadi Masalah?

Banyak orang menganggap bahwa keterlambatan bayar cicilan yang hanya beberapa hari tidak akan menjadi masalah. Padahal, bagi bank, setiap keterlambatan adalah indikator risiko.

Contoh kasus:

• Jika Anda pernah terlambat bayar kartu kredit lebih dari 1 bulan, catatan tersebut akan tetap tersimpan di SLIK OJK.
• Jika Anda memiliki pinjaman online dan menunggak cicilannya, hal itu juga akan tercatat.
• Bahkan jika Anda pernah menjadi penjamin (guarantor) pinjaman orang lain yang macet, nama Anda juga bisa ikut tercoreng.

Dengan kondisi ini, meskipun Anda saat ini sudah memiliki penghasilan tetap dan mampu mencicil rumah, bank tetap akan menolak pengajuan KPR karena riwayat kredit masa lalu yang buruk.

Tips Agar BI Checking Bersih dan Pengajuan KPR Lancar

Tenang, jika BI Checking Anda pernah bermasalah, bukan berarti Anda selamanya tidak bisa mengajukan KPR. Ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memperbaiki catatan kredit:

1. Lunasi Semua Tunggakan

Jika Anda masih memiliki tunggakan cicilan, segera selesaikan pembayaran. Bank akan melihat keseriusan Anda dalam menyelesaikan kewajiban. Setelah lunas, catatan kredit akan tetap tercatat, namun posisi Anda akan menjadi lebih baik daripada membiarkan tunggakan menumpuk.

2. Disiplin Membayar Cicilan

Pastikan setiap cicilan, baik itu kartu kredit, pinjaman kendaraan, maupun pinjaman online, dibayar tepat waktu. Gunakan fitur auto-debet jika perlu agar tidak ada keterlambatan.

3. Batasi Jumlah Pinjaman

Terlalu banyak pinjaman aktif akan membuat bank ragu untuk menyetujui KPR Anda. Sebaiknya batasi pinjaman, dan jika memungkinkan, selesaikan cicilan kecil lebih dulu sebelum mengajukan KPR.

4. Gunakan Kartu Kredit dengan Bijak

Kartu kredit bisa menjadi alat untuk membangun riwayat kredit yang baik. Namun, jangan pernah menggunakan lebih dari 30% dari limit kartu kredit Anda dan selalu bayar tagihan penuh, bukan hanya minimum payment.

5. Periksa Riwayat Kredit Anda

Anda bisa mengecek riwayat kredit melalui SLIK OJK. Proses ini gratis dan bisa dilakukan dengan mengajukan permohonan ke OJK. Dengan begitu, Anda bisa mengetahui posisi kolektibilitas kredit sebelum mengajukan KPR.

6. Ajukan KPR Sesuai Kemampuan

Bank akan menganalisis Debt Service Ratio (DSR), yaitu perbandingan cicilan terhadap penghasilan. Umumnya, batas maksimal cicilan adalah 30–40% dari penghasilan bulanan. Pastikan Anda memilih rumah dengan cicilan yang sesuai dengan kemampuan agar pengajuan lebih mudah diterima.

Mengapa Harus Memilih Siger Property?

Di tengah banyaknya tantangan dalam pengajuan KPR, memiliki agen properti yang tepat akan sangat membantu. Di sinilah Siger Property hadir sebagai solusi bagi Anda yang ingin memiliki rumah di Bandar Lampung dan sekitarnya.

Siger Property adalah agency properti yang berlokasi di Langkapura, Gang Bukit IIIA, Kemiling, Bandar Lampung. Kami berkomitmen membantu masyarakat, khususnya pembeli rumah pertama, agar proses pengajuan KPR berjalan lebih lancar.

Apa yang membedakan kami dari agency lain?

• Konsultasi KPR Gratis
  Kami membantu mengecek kelayakan KPR Anda sebelum mengajukan ke bank, termasuk memberikan arahan terkait BI Checking.
• Pilihan Properti Lengkap
  Mulai dari rumah subsidi dengan cicilan terjangkau hingga rumah komersil yang lebih eksklusif, semua tersedia sesuai kebutuhan Anda.
• Pendampingan dari Awal hingga Akhir
  Proses pengajuan KPR seringkali rumit, mulai dari pengumpulan dokumen hingga survei bank. Dengan Siger Property, Anda tidak perlu khawatir karena kami akan mendampingi setiap langkahnya.
• Jaringan Bank yang Luas
  Kami bekerja sama dengan berbagai bank di Lampung, sehingga peluang pengajuan KPR Anda diterima menjadi lebih besar.

Menjadi pemilik rumah melalui KPR memang membutuhkan persiapan, terutama soal riwayat keuangan. BI Checking yang bersih adalah kunci utama agar pengajuan KPR disetujui oleh bank. Dengan disiplin dalam mengelola cicilan, menjaga catatan kredit tetap lancar, dan memilih rumah sesuai kemampuan, impian memiliki rumah bisa segera terwujud.

Namun, Anda tidak perlu melewati semua proses ini sendirian. Bersama Siger Property, kami siap membantu Anda memiliki rumah di Bandar Lampung dengan proses KPR yang lebih mudah, cepat, dan aman.

👉 Jangan tunda lagi! Konsultasikan kebutuhan properti Anda sekarang juga dengan tim kami. Hubungi WhatsApp 0823 7253 3321 dan wujudkan rumah impian Anda bersama Siger Property.